EarnMORE 適合把一般零售消費集中在一張卡、又不想追每月簽賬門檻的人。現行 2% 由基本及加碼回贈組成，並非永久無上限；電子錢包交易亦不能一概照算。以下先看全年額度、支付方式和費用，再比較迎新是否值得。
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PointsGeek 評測
公開條款查閱日期：2026年10月25日
依據發卡機構公開條款整理，並以假設交易作計算比較；內容由 AI 輔助撰寫，並非實際申卡或簽賬測試。例子假設交易合資格、沒有退款且按時全數還款；不計迎新、其他限時加碼及未列明費用。
把 EarnMORE 當作一般零售的備用卡，比把所有付款都視為 2% 更合理。先確認商戶接受銀聯及交易是否合資格，再留意整個推廣期已用掉多少加碼額度。若主要透過電子錢包付款，這張卡的優勢會明顯縮小。
優點
- 一般合資格零售的回贈結構較易計算，無須為特定商戶另組消費清單。
- 加碼額度按整個推廣期管理，適合消費較分散、各月金額不固定的人。
- 現金回贈用於抵銷卡賬，較少需要估計里數能否換到機票。
缺點
- 2% 有推廣期限及額外回贈上限，不能用同一比率無限外推。
- 電子錢包、八達通及一般零售的規則不同，付款方式會改變回贈。
- 海外簽賬須另計外幣費用，銀聯受理情況亦要按商戶確認。
2% 的真正分界：看整個推廣期
2026年7月1日至2027年6月30日的 2% 已包括基本 1% 和加碼 1%；額外部分全期上限 HK$1,500。[1] 因此 HK$1,500 ÷ 1% = HK$150,000，這是加碼額度完全未用時，可按完整 2% 計算的合資格簽賬分界，並非每月額度。
若全期合資格零售合共 HK$180,000，按基本 1% 加全期 HK$1,500 加碼計，回贈為 HK$3,300，平均約 1.83%。這個例子說明：即使每一筆都合資格，總額超過分界後也不能繼續把 2% 套用到全部消費。
先選支付方式，再計回贈
透過 Alipay、AlipayHK、WeChat Pay 或 WeChat Pay HK 進行的交易被現行加碼條款排除。[1] 不要把「綁定同一張卡」理解成「等同直接刷卡」。基本計劃對八達通自動增值另按每 HK$250 回贈 HK$1，即約 0.4%，並非 2%。[2]
要驗證自己的實際回贈，可先用一筆原本就需要的消費核對入賬名稱及下一期月結單。不要為試回贈額外消費，也不要把錢包增值、錢包付款和商戶直接刷卡混在同一計算。
迎新：用原本需要的消費衡量
官方直接申請的2026年下半年迎新，現時或過去12個月曾持有安信信用卡者不合資格；現金選項在發卡後首90天合資格簽賬滿 HK$7,000 可獲 HK$500，滿 HK$12,000 可獲 HK$1,000。[2] 這是官方渠道條件，不能直接套用到 PointsGeek 或其他申請渠道。
由 HK$7,000 升到 HK$12,000，新增消費 HK$5,000 換來多 HK$500 迎新，邊際比率為10%。若額外 HK$5,000 不是原本需要的支出，仍是支出多了 HK$4,500。禮品標示價值亦不等於你願意支付的現金價值。
外幣費用及續年成本
官方申請條款的收費撮要列年費 HK$1,500，並列外幣換算金額加1%的計法。[3] 例如合資格外幣交易折合 HK$10,000，按一般2%回贈及1%費用作簡化估算，回贈 HK$200 減費用 HK$100，差額約 HK$100；未計匯率差異、DCC及其他推廣。
若實際需付 HK$1,500 年費，且你拿這張卡與另一張免年費、假設同類消費有1%回贈的卡比較，在首 HK$150,000 合資格消費內多出的1%最多也只是 HK$1,500。續卡前應先確認你的豁免安排，而非只看2%的標題。
與 Red、Smart 怎樣分工？
若主要是合資格網購，Red 的4%月度額度可能更值得先用；若每月本來就能達到 Smart 的門檻，且集中在它的特約商戶，則應先比較該部分消費。EarnMORE 的位置是其餘合資格一般零售，而不是一張卡包辦每種情境。[4][5]
適合對象
- 日常消費以直接刷卡的一般零售為主，想減少商戶分類管理的人。
- 本來就有合資格大額購物計劃，能先核對剩餘加碼額度及迎新條款的人。
資格限制及不適用項目
- 現行加碼計劃排除電子錢包交易、八達通自動增值、現金透支、分期及轉賬等，完整定義見來源 [1]。
- 迎新與日常回贈是兩套資格要求，不能用已取得日常回贈推定迎新必定達標。
按條款試算：不計迎新與其他限時加碼
| 情境 | 結果 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 推廣期內一般合資格零售 HK$5,000；加碼額度充足 | HK$100 | HK$5,000 × 2%；來源 [1]。 |
| 全期合資格零售 HK$180,000；由零開始計額度 | HK$3,300，平均約1.83% | HK$180,000 × 1% + HK$1,500；來源 [1][2]。 |
| 八達通自動增值 HK$1,000 | 基本回贈約 HK$4 | HK$1,000 ÷ HK$250 × HK$1；不能套用2%；來源 [2]。 |
| 合資格外幣零售折合 HK$10,000；加碼額度充足 | 回贈減列明1%費用約 HK$100 | HK$200 − HK$100；忽略匯率差異及其他費用；來源 [1][3]。 |
產品資料速覽
公開資料來源
- [1] EarnMORE 加碼現金回贈條款（2026/7–2027/6）核對日期：25/10/2026
- [2] EarnMORE 官方迎新及基本回贈條款（2026年下半年）核對日期：25/10/2026
- [3] EarnMORE 官方申請條款及重要收費撮要（只引用基本費用）核對日期：25/10/2026
- [4] 滙豐 Red 官方獎賞條款核對日期：25/10/2026
- [5] 渣打 Smart 官方產品及現行回贈表核對日期：25/10/2026